O que são hipotecas baseadas em criptografia?
As hipotecas apoiadas por criptografia são um tipo de empréstimo em que os mutuários usam suas participações de criptomoeda, uma vez que Bitcoin (BTC) ou Ether (ETH), uma vez que garantia para prometer financiamento para compras imobiliárias. Essa abordagem permite acessar fundos sem vender seus ativos digitais. Ao manter a propriedade criptográfica, os mutuários ainda podem se beneficiar de futuros aumentos de preços.
Existem vários tipos de hipotecas apoiadas por criptografia: comprar hipotecas, refinanciamento de numerário e empréstimos pontes.
- Compre hipotecas: elas ajudam você a financiar imóveis usando criptografia uma vez que garantia.
- Refinanciamento de caixa: permite refinanciar suas hipotecas existentes, aproveitando seus ativos de criptografia para acessar fundos adicionais.
- Empréstimos de ponte: esses empréstimos fornecem financiamento de pequeno prazo, ajudando você a deter o período entre a compra de uma novidade propriedade e a venda de uma existente.
As hipotecas criptográficas são particularmente atraentes se você deseja preservar suas participações enquanto protege os ativos do mundo real. No entanto, você precisa considerar a volatilidade das criptomoedas e estimar cuidadosamente os riscos antes de optar por uma hipoteca apoiada por criptografia.
Os credores geralmente aceitam estábulos uma vez que Tether (USDT) e USDC (USDC) ou grandes criptomoedas uma vez que BTC e ETH. Alguns credores podem concordar um portfólio diversificado de criptomoedas uma vez que garantia, conhecida uma vez que colateralização cruzada.
Você sabia? Com as hipotecas tradicionais se tornando cada vez mais difíceis de obter, principalmente para indivíduos mais jovens, as soluções alternativas estão ganhando força. As startups da Fintech estão atendendo a essa demanda, oferecendo hipotecas de taxa fixa ou de taxa fixa garantidas por participações substanciais de criptomoeda.
Hipotecas baseadas em criptografia versus hipotecas tradicionais
As hipotecas de criptografia e as hipotecas tradicionais diferem dos requisitos de elegibilidade para os fatores de risco. As hipotecas tradicionais dependem do histórico de crédito, da verificação de renda e dos pagamentos baixos, enquanto as hipotecas apoiadas por criptografia usam ativos digitais uma vez que garantia.
O processo de aprovação para hipotecas de criptografia é geralmente mais rápido, mas elas vêm com taxas de juros mais altas e riscos de volatilidade. Ou por outra, as incertezas regulatórias tornam os empréstimos apoiados por criptografia menos aceitos nos mercados imobiliários. Uma conferência dos dois tipos de hipoteca é dada inferior:
Uma vez que funcionam as hipotecas apoiadas por criptografia?
O mecanismo essencial das hipotecas apoiadas por criptografia é que os depositantes calculam o valor da criptografia que o mutuário propõe colateralizar e liberar um empréstimo contra o valor.
Para estimar o valor dos ativos de criptografia, os credores podem impor uma relação empréstimo / valor (LTV), que indica a porcentagem do valor paralelo que você pode emprestar.
Por exemplo, se a relação LTV for de 50%, você poderá prometer um empréstimo de US $ 25.000 para ativos de criptografia garantidos no valor de US $ 50.000. A excesso de colateralização ajuda a produzir um buffer, o que ajuda o credor se o valor da garantia diminuir. Contratos inteligentes são usados para automatizar a realização de termos de empréstimo.
Cá está uma visão passo a passo do funcionamento de hipotecas apoiadas por criptografia:
- Lanço 1: encontre um credor -Procure uma instituição financeira ou plataforma de finanças descentralizadas (DEFI) que ofereça hipotecas apoiadas por criptografia. Compare diferentes credores com base em suas taxas de juros, taxas e criptomoedas suportadas.
- Lanço 2: Empregar e enviar a prova de propriedade – Envie um pedido para obter um empréstimo contra a criptografia que você possui. Você também precisa fornecer prova de propriedade de seus ativos digitais. O credor avaliará o valor de suas participações em criptografia para ordenar seu limite de empréstimos. Alguns credores podem considerar outros fatores financeiros, uma vez que o histórico de crédito.
- Lanço 3: mova a conta criptográfica para prometer – Uma vez legalizado, você precisa prometer a quantidade necessária de criptografia transferindo -a para uma conta de garantia. Esta criptografia atua uma vez que segurança para o empréstimo hipotecário.
- Lanço 4: prepare o empréstimo – Preencha o contrato de empréstimo, que descreve os principais termos, uma vez que cronogramas de reembolso, taxas de juros e o que acontece se o valor da sua garantia desabar. Geralmente, se o valor da criptografia desabar, você precisará depositar mais criptografia na conta de garantia para que o empréstimo permaneça super -colateralizado. Se você não depositar criptografia suplementar, o credor poderá liquidar seus depósitos de criptografia.
- Lanço 5: Descoburso do empréstimo – Os fundos de empréstimos geralmente são desembolsados na moeda fiduciária para a compra da propriedade.
- Lanço 6: faça pagamentos de hipotecas – reembolsar o empréstimo de congraçamento com os termos acordados. A taxa de juros pode discordar de congraçamento com o valor de mercado da criptografia garantida.
- Lanço 7: recupere sua garantia – Se você concluir todos os pagamentos de congraçamento com o contrato de empréstimo, receberá de volta sua criptomoeda da garantia. Se você não remunerar, o credor poderá liquidar sua garantia para deter o valor suspenso.
Você sabia? Os dados do Freddie Mac mostram que, quando as hipotecas de taxa fixa foram introduzidas em 1971, as taxas de juros eram de murado de 7,5%. No entanto, em 1980, eles aumentaram dramaticamente para quase 20%.
Benefícios de hipotecas apoiadas por criptografia
Graças a hipotecas apoiadas por criptografia, você pode acessar fundos para investir em imóveis sem vender ativos digitais. Você pode aproveitar seus ativos de criptografia para aproveitar o incremento do mercado imobiliário.
Cá estão alguns benefícios importantes do uso de uma hipoteca apoiada por criptografia:
- Processo mais rápido e simples: Comparados às hipotecas tradicionais, os empréstimos apoiados por criptografia geralmente têm um processo de aprovação mais rápido e simplificado. Os credores usam contratos inteligentes para executar termos de empréstimo, tornando todo o processo eficiente e sem prejuízo.
- Liquidez sem venda: Você pode acessar fundos para investir em imóveis sem liquidar suas holdings de criptografia. Isso é particularmente vantagoso durante uma subida do mercado imobiliário, pois você pode manter seus ativos de criptografia enquanto assegura finanças para investimento imobiliário.
- Potencial de incremento do investimento: As hipotecas apoiadas por criptografia permitem que você fruição de um duplo incremento. Você se beneficia da opinião dos preços do setor imobiliário e do incremento de seus ativos de criptografia.
- Acessibilidade mais ampla: As hipotecas apoiadas por criptografia oferecem oportunidades de financiamento para quem não possui históricos de crédito tradicionais. Se você acabou de se estabelecer em um país e não tem registros financeiros lá, empréstimos apoiados por criptografia se tornam uma opção viável.
- Benefícios fiscais: Uma vez que nenhum ativo é vendido, você pode evitar impostos imediatos sobre ganhos de capital. Isso permite acessar o valor sem desencadear eventos tributáveis.
Desafios em hipotecas apoiadas por criptografia
Embora as hipotecas apoiadas por criptografia ofereçam algumas vantagens únicas, elas também apresentam vários desafios que você deve considerar. Da volatilidade dos preços às incertezas regulatórias, esses fatores podem afetar a viabilidade e o dispêndio de prometer uma hipoteca com criptomoeda.
Cá estão alguns desafios importantes na hipoteca criptográfica:
- Custos mais altos: Comparados às hipotecas convencionais, os empréstimos apoiados por criptografia geralmente têm taxas de juros mais acentuadas. Uma vez que os credores consideram esses empréstimos mais arriscados, eles estabelecem custos mais altos para se proteger de possíveis perdas.
- Volatilidade dos preços: As criptomoedas são altamente voláteis, o que significa que seu valor pode flutuar significativamente. Se o valor das gotas colaterais de criptografia prometida, pode ser necessário aditar mais ativos ou reembolsar parcialmente o empréstimo para evitar a liquidação.
- Adoção limitada do mercado: Muitos vendedores podem não estar dispostos a mourejar com um potencial comprador que organizou seu empréstimo usando criptomoedas. Isso pode limitar as opções de compra de sua propriedade.
- Incerteza regulatória: A estrutura permitido para hipotecas apoiadas por criptografia ainda está evoluindo. Os regulamentos de mudança podem afetar a disponibilidade, os termos ou o tratamento tributário desses empréstimos, criando incerteza para os mutuários.
Você sabia? Com US $ 12,1 trilhões em dívida hipotecária em circulação em 84 milhões de empréstimos, o titular médio de hipoteca americano deve US $ 144.593. Esses empréstimos à habitação representam 70,2% de toda a dívida do consumidor nos EUA, destacando sua relevância crucial para a saúde financeira do país.
Uma vez que determinar sobre uma hipoteca apoiada por criptografia?
Antes de determinar sobre sua hipoteca apoiada por criptomoedas, você precisa fazer uma avaliação completa de seu status financeiro e tolerância a riscos.
Comece analisando seu portfólio de criptomoedas. Determine quanto de suas participações você pode prometer e considere uma vez que esses ativos podem ser executados no horizonte.
Dada a volatilidade das criptomoedas, colateralizar um único ativo pode ser perigoso. A diversificação de suas garantias em várias criptomoedas pode ajudar a evitar possíveis perdas se os preços flutuarem.
Você também precisa investigar cuidadosamente os termos do empréstimo. É importante entender as taxas de juros, o projecto de retorno e quaisquer outras despesas relacionadas à hipoteca. Considere os riscos, uma vez que liquidação de ativos se o valor deles desabar drasticamente ou se você não executar os termos de pagamento.
Uma vez que as hipotecas apoiadas por criptografia são um instrumento financeiro relativamente novo, buscar orientação profissional pode ajudar se você se sentir inseguro. A consultoria com especialistas financeiros e imobiliários especializados em empréstimos de criptografia pode ajudá-lo a velejar no processo, estruturar seu empréstimo e alinhar sua decisão de hipoteca com seu investimento de longo prazo e objetivos financeiros.
