Mestre Shao 
O regulador federalista de empréstimos para a habitação dos EUA está analisando porquê a Crypto Holdings pode ajudar os buscadores de hipotecas a se qualificarem para empréstimos à habitação. A medida ocorre em meio a um declínio no número de pedidos de hipoteca nos últimos anos, à medida que os EUA experimentam uma crise imobiliária.
Em transmitido em X em 23 de junho, Bill Pulte, dirigente da Filial Federalista de Finanças Habitacionais (FHFA), disse Sua escritório “estudará o uso de Holdings de criptomoeda (sic) no que se refere à qualificação para hipotecas”.
O proprietário permaneceu relativamente firme nos últimos 50 anos nos EUA, com murado de 62% da população possuindo casas. No entanto, o número de novos candidatos sofreu um declínio acentuado nos últimos anos.
Enquanto alguns credores boutiques já permitem que os mutuários usem sua criptografia porquê garantia, o estudo e o reconhecimento do FHFA representariam um grande passo primeiro para a adoção de criptografia, particularmente em meio a sinalizando números de pedidos de hipoteca.
FHFA se torna pró-CRYPTO em hipotecas, enquanto as taxas de moradia diminuem
Embora escassas sobre detalhes, os comentários pró-Cripto de Pulte chegam em um momento em que o mercado imobiliário dos EUA está enfrentando sérias dificuldades.
O número de origens hipotecárias – ou seja, o processo em que um credor trabalha com um mutuário para formar um empréstimo hipotecário – caiu para quase um registro nos últimos 2024 e melhorou pouco no primeiro trimestre de 2025. A queda nas origens, e particularmente no refinanciamento, foi atribuída a vários fatores.
Em primeiro lugar, a oferta de moradia não está crescendo o suficiente para atender à demanda. A construção está atrasada, mais moradias estão sendo compradas pelos investidores, e não por possíveis proprietários, e os proprietários de imóveis idosos ainda vivem em morada, em vez de se mudarem para acomodações de vida sênior.
Os empréstimos também estão ficando mais caros e muitos atribuíram a queda de origens às taxas de juros mais altas do Federalista Reserve para combater a inflação. Pulte criticou as políticas de taxa do Fed, chegando ao ponto de pedir a repúdio do presidente Jerome Powell, que estará testemunhando perante o Congresso em 26 de junho.
Em meio a esses ventos contrários, Pulte está procurando maneiras de tornar o empréstimo mais viável para os proprietários.
A aprovação da FHFA pode perfurar os credores para criptografia
O reconhecimento de criptografia oficialmente no FHFA poderia perfurar programas de empréstimos federais consideráveis para mais mutuários. Em 2024, unicamente o FHA emitiu mais de 760.000 hipotecas unifamiliares no valor de US $ 230 bilhões.
Até 23 de janeiro de 2025, a maioria dos bancos não podia oferecer empréstimos ou hipotecas de criptografia devido ao Boletim de Contabilidade da equipe nº 121, uma regra bancária da Percentagem de Valores Mobiliários que exigia que as instituições financeiras contem as criptomoedas porquê responsabilidade e não um ativo em seu balanço. A regra foi revogada rapidamente depois que o presidente Donald Trump assumiu o função.
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Ainda assim, empréstimos garantidos por programas federais porquê FHA, VA e USDA atualmente não permitem que os mutuários usem sua criptografia porquê garantia. De roupa, alguns empréstimos federais podem nem permitir que as liquidação em dólares das vendas de criptografia sejam usadas para pagamentos baixos, de combinação com o editor de 99bitcoins Sam Cooling.
O técnico em finanças pessoais Andrew Lokenlauth disse que os possíveis proprietários que desejam comprar com seus recursos de bitcoin precisam “ter zelo para documentar tudo e salvar a papelada”.
Os defensores do Bitcoin elogiaram a buraco de Pulte ao Bitcoin (BTC), com alguns afirmando que já existem recursos que os credores preferem – por exemplo, uma trilha de papel transparente – embutida no ativo do dedo.
Mitchell Askew, crítico da Bitcoin Mining-As-A-Service Blockware, disse que a liquidez e a custódia transparente do ativo, a saber, seu blockchain público, a tornam uma garantia “perfeita” para empréstimos à habitação.
A CJ Konstantinos, fundadora da Bitcoin Mortgage and Bond Company People’s Reserve, disse que o Bitcoin poderia ajudar a deriscar o mercado de valores mobiliários apoiados por hipotecas que a FHFA supervisiona, regulando Fannie Mae e Freddie Mac. “Isso é um acéfalo.”
Quem quer empréstimos criptográficos?
Já existe um pequeno número de credores que permitem que os mutuários ofereçam sua criptografia porquê garantia, mas são poucos e distantes entre si. Eles atendem mais à classe de investidores de compradores de casas e correm riscos que alguns podem não estar prontos para suportar.
Milo (anteriormente Milocredit) aprova empréstimos para os mutuários instantaneamente, mas eles precisam primeiro mostrar que têm criptografia suficiente para resguardar todo o valor do empréstimo. O CEO da Milo, Josip Rupena, disse que muitos clientes estavam comprando suas segundas casas, propriedades de férias ou propriedades de investimento.
“Muitos têm renda poderoso, mas os bancos tradicionais não os qualificariam para o valor totalidade dessas casas”, disse ele.
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A Strike, outra empresa que oferece empréstimos colateralizados para Bitcoin, afirma que existem alguns riscos para os empréstimos criptográficos em sua forma atual. A volatilidade é um fator importante. Se o preço da BTC diminuir drasticamente, a taxa de empréstimo a valor aumenta, “que pode desencadear chamadas ou liquidações-vendas forçadas em horários inoportunos”.
Os credores também estão abertos a riscos. Um comentarista afirmou: “Os modelos de risco para isso serão insanos. As hipotecas tradicionais assumem renda e ativos relativamente estáveis. Agora você está lidando com mutuários dos quais patrimônio líquido pode rodopiar 50% em uma semana. Porquê você testará um portfólio quando sua garantia inclui tudo, desde Bitcoin a Tokens de Defi aleatório?”
Mas a propriedade criptográfica nos EUA está cada vez mais geral, com legisladores e reguladores em Washington se movendo em ritmo rápido para implementar regras e estruturas legais que são amigáveis para o setor.
Estudos recentes mostram que a criptografia não é mais unicamente a missão de criptografia rica em Uber, mas é cada vez mais vista porquê um ativo de varejo legítimo entre os investidores normais. Estima -se que murado de 20% dos americanos, murado de 65 milhões de pessoas, sejam possuídos por criptografia, de combinação com o relatório “2025 State of Crypto” da National Cryptocurrency Association.
Seus investimentos também não são astronômicos; Muro de 74% dos portfólios de criptografia nos EUA valem menos de US $ 50.000.
Permitir criptografia para pagamentos com declives ou porquê garantia poderia desbloquear a morada do proprietário para o crescente número de investidores se o Bitcoin se juntar à lista de outros valores mobiliários que eles podem usar para obter uma hipoteca.
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