Os titulares de Bitcoin aproveitam empréstimos apoiados por criptografia para comprar imóveis sem vender um único SAT enquanto evita os impostos sobre ganhos de capital.
A tendência emergente está ganhando força entre os primeiros adotantes de criptografia, empreendedores e indivíduos de cocuruto nível que são “ricos em bitcoin”, mas muitas vezes não atendem aos critérios tradicionais de financiamento imobiliário, Mauricio di Bartolomeo, co-fundador da LEDN, disse a Cointelegraph.
Os modelos de empréstimos apoiados por Bitcoin permitem que os mutuários alavancem sua criptografia sem se desinvestir. Porquê o empréstimo normalmente não conta uma vez que um evento tributável, os clientes podem acessar a liquidez, mantendo a exposição positiva.
“Emprestar o uso do seu bitcoin uma vez que garantia normalmente não desencadeia impostos sobre ganhos de capital na maioria das jurisdições, porque o empréstimo contra um ativo normalmente não é um evento tributável – você não está vendendo seu bitcoin”, disse Di Bartolomeo.
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Empréstimos para Bitcoin financiam casas rapidamente
Para prometer um empréstimo de Bitcoin (BTC), os clientes travam o BTC com uma taxa típica de 50% empréstimo (LTV) e recebem fiducos ou estabelecimentos. O tempo médio de financiamento para um credor é de 9,6 horas, disse Di Bartolomeo. Esses fundos são usados uma vez que avanço ou para tapulhar todo o dispêndio de uma propriedade.
O padrão também oferece alguma flexibilidade. Juros e taxas acumulam o prazo do empréstimo, sem pagamentos mensais obrigatórios. O reembolso pode ocorrer a qualquer momento sem penalidades, e os empréstimos podem ser renovados se o LTV permanecer aquém de 60%. Os mutuários também mantêm o recta de retirar o excesso de garantia se o Bitcoin respeitar durante o prazo do empréstimo.
Di Bartolomeo disse que os empréstimos de Bitcoin da LEDN encontraram possante adoção na América Latina, EUA e partes da Europa. “A venustidade do Bitcoin uma vez que garantia é que ele não tem fronteiras”, disse ele.
Uma preocupação recorrente com empréstimos apoiados por BTC é a volatilidade. “À medida que o preço do Bitcoin cai e o LTV aumenta, os clientes receberão notificações para enviar garantias adicionais”, explicou Di Bartolomeo.
Se o LTV atingir 80%, o credor venderá o valor necessário do BTC para remunerar o empréstimo, devolvendo qualquer restante ao mutuário. Porquê a transação imobiliária já ocorreu, uma liquidação não reverte a compra da propriedade – ela simplesmente resolve o empréstimo.
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Bitcoin uma vez que garantia, nenhuma verificação de crédito necessária
Os credores tradicionais geralmente evitam a criptografia devido à incerteza regulatória e ao risco de crédito. No entanto, Di Bartolomeo disse que os empréstimos do Bitcoin podem ignorar completamente a premência de pontuações de crédito. Os mutuários Post 2: 1 garantia, e os credores podem liquidar instantaneamente se o valor desabar.
“Acreditamos que o Bitcoin é a garantia mais intocada do mundo. É negociado 24/7, é profundamente líquido e as transações podem ser enviadas globalmente em tempo real”, observou Di Bartolomeo.
A LEDN emitiu mais de US $ 300 milhões em empréstimos de varejo no primeiro trimestre de 2025 e está no ritmo de ultrapassar US $ 1 bilhão até o final do ano, disse a empresa. Aliás, em 2024, os clientes ganharam oito vezes mais com a avaliação do Bitcoin do que pagavam juros, com mais de 1.000 BTC retirados uma vez que garantias em excesso quando os preços subiram.
Di Bartolomeo acrescentou que mais e mais indivíduos com nó de subida rede estão recorrendo a empréstimos apoiados por bitcoin. Em vez de sacar, eles estão aproveitando suas participações no BTC para acessar ativos rígidos, uma vez que imóveis, mantendo a exposição ao que eles consideram seu investimento com melhor desempenho.
“Eles querem manter a exposição ao ativo de maior e melhor desempenho e ainda gostar de se mudar para uma novidade propriedade sem vender seu bitcoin”.
Em maio, Seamus Rocca, CEO do Banco Privado Xapo Bank, com sede em Gibraltar, disse que os detentores de bitcoin estão se tornando mais confortáveis em emprestar contra sua criptografia à medida que a crédito do mercado cresce.
Em 18 de março, o Xapo Bank lançou um resultado de empréstimo que permite aos usuários emprestar dólares americanos usando seu bitcoin uma vez que garantia. Com o resultado, os clientes qualificados podem acessar até US $ 1 milhão em empréstimos, mantendo seu BTC.
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